Revista/Zeitschrift Economia Hispano-Alemana 05-2018/01-2019

12 economía HISPANO - ALEMANA Nº 5/2018 - 1/2019 Financieros de Capgemini, consultora que aboga por “una me- jora en la agilidad digital y el desarrollo de modelos operativos adaptados al futuro” para hacer frente al avance de estos gi- gantes tecnológicos. Open banking : la competencia se dispara Este entorno fuertemente disruptivo y competitivo está llama- do a reforzarse con la entrada en vigor de la nueva Directiva Europea de Pagos (PSD2). La normativa tiene como objetivo ar- monizar las condiciones en la que los “proveedores de servicios de pago” ejercen su actividad, fomentando la competencia en el sector financiero y ofreciendo a los clientes un mayor control e información sobre sus datos. Entre otras novedades, la directiva introduce el concepto de open banking , que permitirá a empresas, start-ups y desarro- lladores lanzar nuevos productos y servicios gracias al acceso e integración en sus aplicaciones de los datos financieros de los clientes –previo consentimiento de estos-, hasta ahora en poder exclusivo de los bancos. Esta interconexión posibilitará, entre otras cosas, que el cliente pueda adquirir cualquier servi- cio financiero a través de múltiples canales y reunir en un único lugar toda su información financiera. Ejemplos recientes de esta apuesta por la hiperconectividad los ofrecen el servicio BBVA valora , que usa APIs abiertas para importar datos de terceros que permiten a los clientes decidir mejor sobre qué tipo de vivienda quieren adquirir o alquilar; o la aplicación Money Plan , de Banco Santander, para el control de finanzas personales, que posibilita agregar cuentas y tarjetas de otros bancos para gestionarlos de manera sencilla. En el recién iniciado 2019 se espera que esta banca abierta con- tinúe ganando terreno, tal y como apunta el informe Opportuni- ty Knocks : The future of open banking , elaborado por Fintech fu- tures y la consultora TLT, según el cual el 84% de las entidades financieras prepara el lanzamiento de productos open banking a lo largo del año. El dato, pilar de una nueva relación con el cliente En la incorporación de estas nuevas soluciones digitales subya- ce un gran objetivo: ofrecer una experiencia de cliente única y diferencial. Con este propósito, DKV incorporaba el pasado año Digital Doctor , una aplicación de chequeo de síntomas basada en algoritmos que determinan si el usuario precisa o no la visita presencial y que establece conexión directa con el cuadro mé- dico de la aseguradora. En este marco, el sector bancario y asegurador se enfrenta al reto de anticiparse a las necesidades y demandas de sus clientes. Para ello, cada vez son más quienes se sirven de la extracción de datos relevantes que proporciona el big data para optimizar su conocimiento del usuario, elaborar patro- nes y ofrecerle ofertas y servicios personalizados. “Las tres claves de la transformación digital del sector de la banca son ofrecer una excelente experiencia de cliente, la con- tención de costes y captar y analizar la información correcta- mente para realizar una toma de decisiones apropiada. Y, sin duda, la inteligencia artificial tiene mucho que decir para ayu- darnos a conseguir estos objetivos a través de aplicaciones de machine learning o de big data ”, señala Laura García, directora del Digital Innovation Center. Evolución del valor de las operaciones en las fintech en España Fuente: DBK 250 200 150 100 50 0 2014 2015 2016 35 87 205 Valor total (millones de euros) Variación (%) 2015/14 2016/15 148,6 136,8